文献综述
（一）研究现状和研究意义：
随着金融体制改革的不断深入、非银行金融机构的迅速成长和资本市场的迅猛发展，商业银行传统业务的盈利空间变得越来越小，风险小收益高的中间业务成为商业银行新的利润增长点。国内商业银行在业务转型方面虽取得一定的成绩，但在新形势下遇到了很多新的困难和挑战。对新形势下商业银行收入结构调整和业务转型进行深入研究，仍具有较强意义。 进行收入结构的调整和业务的转型是商业银行继续发展的必要措施，这不仅是各国普遍重视的实际问题，也是近年来理论界研究的热点。尤其近期由于无法及时有效地改善银行收入大幅下降的问题，导致国内很多网点迅速缩减以后，世界各国都在积极研究和探索促进商业银行收入结构调整和业务转型方向的措施。国内外学者对我国商业银行的收入结构调整和业务转型研究主要集中于下面三个方面：1、传统业务模式的描述上；2、传统业务模式面临的问题及原因分析上；3、收入结构调整和业务转型路径及对策研究上。
关于传统业务模式的描述上，易哲宇（2018）指出按业务复杂程度和对网点依赖程度，传统的银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般存贷款、简单的交易类业务、个人零售业务、对公业务、贸易融资等，主要是靠大量分支行网点来支持，另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些是高技术含量、高利润的业务领域，主要依赖于分行和总行业务部门。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。关于传统业务模式面临的问题及原因分析上，Mishkin(2001)认为金融脱媒会使得存款性机构的存款资金将流向于更高报酬的证券等金融工具，从而收紧了商业银行用于发放贷款的资金来源渠道。梁璋，沈凡（2013）认为互联网金融不断蚕食银行的客户与业务，银行面临着被边缘化的风险，表现为资产业务竞争加剧、客户大量流失、中收渠道受到挤压等。汤长保、陈森发（2009）认为直接融资发展会使得商业银行资产业务受到负面影响，优质客户面临流失，客户经理的营销难度加大，并且对商业银行的风险管理提出更高要求，但有利于促进商业银行表外业务、同业存款以及其他新型业务的发展。在收入结构调整和业务转型路径及对策研究上，关于业务转型的实质，中国工商银行浙江分行办公室课题组(2007)认为，业务转型的实质是推进银行业务和盈利渠道的多元化，最终实现从传统的融资中介向全能型的服务中介转变，从社会资金提供型银行向国民财富管理型银行转变。周民源以（2012）制度经济学理论为基础，提出银行转型的目标定位，并从发展模式、经营模式、管理模式，竞争策略和服务实体经济功能等方面，提出了我国商业银行转型道路。关于业务转型的策略，交通银行发展研究部课题组(2008)认为，一是调整公私业务结构，二是加快发展中间业务，三是调整对公业务内部结构，四是积极拓展综合经营，为客户供多元化金融服务。
通过以上论述我们可以发现，我国商业银行在金融体制改革、非银行金融机构迅速成长和资本市场的迅猛发展的趋势中遇到了新的问题和挑战，从而引起了内部收入结构调整和业务转型的现象。本课题拟联系实际，从商业银行收入结构变化入手，对新形势下商业银行业务转型问题进行系统研究。首先，运用相关基础理论，对新形势带给商业银行传统业务模式的挑战以及商业银行业务转型的必要性等加以分析说明；接着，选取典型性商业银行作为研究样本，在调查研究的基础上，参考其近年来的财务数据，了解其收入结构状况，分析其收入结构调整的状况与特点；进而，明确其业务转型现状，考察业务转型是否提升了银行盈利能力或综合竞争力；然后，通过与国外银行转型进行对比，分析我国商业银行收入结构调整与业务转型发展不足之处，剖析存在的问题及其原因；最后，借鉴国外相关成功经验，提出我国商业银行应如何分阶段、分步骤调整收入结构并加快业务转型的具体解决方案，以此作为当前我国商业银行体系的渐进改革与发展提供有价值的参考意见。
(二)参考文献
[1]Mishkin F.S. The Economics of Money, Banking,andFinancial Markets, Addison-Wesley, 2001(12):32-33.
[2]Andrew.A Study on Intermediate Business in CommercialBanks of China[J].Sichuan University of Arts Science Journal，2011.
[3]Brown.An Empirical Study on Impacts of FinancialDisintermediation on the Soundness of Commercial Banks[J].shanghai Finance，2013.
[4]Ennis,H.M. Some Recent Trends in ComercialBanking[J].Federal Reserve Bank of Richmind Economic Quarterly,2004(2):41-46.
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