摘要
近年来，随着我国经济的快速发展和居民消费水平的不断提高，消费金融市场规模不断扩大，已成为金融行业发展的新动能。
商业银行作为我国金融体系的主体，在发展消费金融方面具有天然优势。
与此同时，普惠金融作为一种可负担、可持续的金融服务模式，也为商业银行消费金融的发展提供了新的机遇。
本文在梳理国内外相关文献的基础上，首先阐述了普惠金融和消费金融的概念，并回顾了我国商业银行消费金融的发展历程。
其次，分析了普惠金融背景下我国商业银行消费金融发展现状，包括业务规模与增速、产品创新与服务模式、客群覆盖与风险控制等方面。
在此基础上，剖析了当前我国商业银行消费金融发展面临的挑战，如普惠金融理念践行不足、金融产品和服务供给不平衡、风险管理能力有待提升、金融科技应用水平有待提高、市场竞争加剧等。
最后，提出了优化我国商业银行消费金融发展的对策建议，包括加强普惠金融理念引导、丰富消费金融产品和服务体系、加大科技赋能提升风险防控能力、完善征信体系建设、加强政策扶持和监管引导等方面，以期为促进我国商业银行消费金融实现高质量发展提供参考。
关键词：普惠金融；消费金融；商业银行；发展现状；优化对策
1.1普惠金融普惠金融的概念最早由联合国在2005年提出，其核心是为社会所有阶层和群体，特别是那些被传统金融体系排斥在外的弱势群体，提供平等、有效、便捷和可负担的金融服务。
其最终目标是通过金融服务的普及，促进经济增长、社会公平以及民生改善。
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